Любая создаваемая в РФ кредитная организация подлежит обязательной государственной регистрации. Также каждому банку необходимо иметь лицензию. В представленной статье мы расскажем, как происходит лицензирование банковской деятельности в РФ, и для чего это нужно.
Для чего нужно лицензировать банковскую деятельность?
Финансовое учреждение приобретает статус юридического лица и может приступить к работе только после регистрации в налоговой и получения соответствующего разрешения.
Банковская лицензия - это специальное свидетельство, выдаваемое Центральным Банком РФ учреждению, намеренному заниматься финансовыми операциями.
В тексте документа прописываются все действия, которые банк вправе осуществлять, и валюта, которая может использоваться.
Наличие лицензии говорит о том, что клиенты данного банка защищены от обмана.
Для того, чтобы гарантировать надежность финансовой организации, перед выдачей лицензии надзорный орган проверяет следующие факты:
- основания (правомочность) учредителей банка на его создание;
- обеспеченность учредителей необходимым для поддержания непрерывной деятельности юридического лица объемом финансовых средств;
- уровень профессионализма и деловую репутацию кандидатов на пост руководителей будущего банка.
Перечень условий и требований, предъявляемых к учредителям и руководителям кредитных организаций, установлен положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ , в соответствии с которым основателями подобного учреждения могут выступать как частные граждане, так и юридические лица, не имеющие долговых обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъектов РФ или муниципалитетов.
Обратите внимание! Учредителям вновь созданного банка не разрешается выходить из состава его участников на протяжении 3 лет с даты государственной регистрации юридического лица.
Кандидаты на должности директоров (заместителей директоров) и главных бухгалтеров (заместителей главных бухгалтеров) финансовой организации (либо ее филиала) должны иметь высшее образование по юридическому или экономическому профилю, а также стаж работы в должности руководителя или главбуха кредитной организацией (или ее подразделения) не менее установленного законом срока.
Кроме того, кандидаты не должны иметь н еснятую или непогашенную судимость за совершение умышленных преступлений.
Процесс организации лицензирования банковской деятельности
Для того, чтобы получить разрешение на осуществление своей деятельности, кредитная организация должна отвечать следующим требованиям:
- иметь уставный капитал в размере, определенном ЦБ РФ;
- располагать оборудованием, необходимым для совершения банковских операций;
- иметь в своем штате сотрудников, профессиональная квалификация которых отвечает требованиям ЦБ РФ.
Недавно открытый банк может получить 5 видов основных лицензий, позволяющих осуществлять следующие операции:
- в рублях без привлечения во вклады денежных средств частных граждан;
- в рублях без привлечения во вклады денежных средств частных граждан, инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассового обслуживания физических и юридических лиц;
- в рублях и иностранной валюте без привлечения во вклады денежных средств частных граждан;
- в рублях и иностранной валюте без привлечения во вклады денежных средств частных граждан, инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассового обслуживания физических и юридических лиц;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана совместно с лицензией 3 и 4 вида.
Кроме того, банк может получать дополнительные лицензии для расширения сферы своей деятельности.
Для получения дополнительных разрешений кредитная организация обязана соответствовать следующим условиям:
- соблюдать установленный Банком России размер уставного капитала;
- иметь устойчивое финансовое положение в течение последних 6 месяцев;
- выполнять резервные требования Банка России;
- не иметь долгов перед бюджетами любого уровня (государственными или муниципальными);
- иметь в организационной структуре службу внутреннего контроля;
- соблюдать требования к квалификации сотрудников;
- соответствовать требованиям технических регламентов (включая требования к оборудованию, на котором осуществляются банковские операции).
Лицензия на осуществление банковской деятельности выдается на неограниченный срок, однако при необходимости ЦБ РФ может приостановить ее в действии либо отозвать.
Если банк будет заниматься своей деятельностью без соответствующего разрешения, ему грозит штраф. Кроме того, по решению суда, такое юридическое лицо может быть ликвидировано.
Лицензирование банковской деятельности - довольно длительный по времени и сложный процесс, разобраться во всех тонкостях которого человеку, не обладающими достаточными юридическими знаниями, практически невозможно, поэтому лучше обратиться за помощью к специалистам.