Долговая расписка – это документ, подтверждающий передачу денежных средств и обязательство возвратить их. Для физических лиц обязательно составление расписки в письменной форме при сумме от 10 МРОТ (ст. 808 ГК РФ). Если в долг меньше, то можно обойтись устной договоренностью в присутствии свидетелей. При займе у организации письменная форма обязательна независимо от суммы.
Зачем нужна расписка, какие требования к ней предъявляет закон, и почему важно обратиться к юристу при ее составлении, расскажем в представленном материале.
Грамотно оформленная расписка облегчает процесс взыскания. Основные требования к этому документу:
- документ написан от руки, а не напечатан на компьютере. На практике должники часто пытаются оспорить подлинность расписки. Если она написана рукой, то проводится почерковедческая экспертиза;
- полные Ф.И.О. кредитора и должника;
- адреса регистрации и проживания сторон;
- факт получения денег. Обязательно должна быть формулировка, указывающая на то, что деньги переданы. Иначе должник будет утверждать то, что денежные средства он не получал;
- указание полных паспортных данных обеих сторон. Людей с одинаковыми Ф.И.О. много, и недобросовестный должник может попытаться оспорить то, что брал долг именно он, а не другой человек с аналогичными инициалами. Наличие паспортных данных этот спорный момент исключает;
- сумма займа прописью и в числовом выражении. По российскому законодательству, денежные операции совершаются в национальной валюте. Если деньги передаются в долларах или евро, следует в расписке указать сумму в рублях (по курсу на день написания) и в валюте.
Обратите внимание! Учитывая риск резких колебаний курса валют, рекомендуем отдельным пунктом зафиксировать сумму пометкой о том, что к возврату она останется неизменной, независимо от курса. Также можно указать, что при возврате следует ориентироваться на курс, установленный ЦБ РФ на дату составления расписки.
Помимо данных сторон расписка должна содержать:
- срок погашения;
- способ погашения – передача наличными или перевод на банковскую карту/счет в электронной платежной системе (с указанием реквизитов);
- назначение суммы. Пропишите в документе то, что деньги передаются в долг. Если этого не указать, то должник будет апеллировать тем, что получил денежные средства в качестве платы за услугу, которую он оказал истцу, или за переданную вещь;
- дату составления;
- подпись должника.
Договор займа и расписка: ключевые отличия с позиции взыскания долга
Расписка является упрощенной формой договора займа и подтверждает лишь сам факт передачи денег. Поэтому когда речь идет о большой сумме, лучше выбрать договор займа.
Чем договор отличается от расписки:
- возможностью использовать залог или поручительство для обеспечения. В качестве обеспечительной меры может быть передано движимое или недвижимое имущество;
- содержанием;
- количеством экземпляров. Составляется в двух экземплярах, после подписания у каждой стороны остается свой вариант договора.
Помимо информации, указанной в расписке, договор содержит в себе дополнительные положения:
- об ответственности сторон и правовых последствиях невозврата денег;
- о процентах за пользование деньгами (возмездный договор);
- о процентах за просрочку возврата долга.
Основным отличием при взыскании долга по договору займа от расписки являются расширенные возможности и гарантии у кредитора. Например, при передаче большой суммы под залог недвижимости между сторонами кроме договора займа заключается соглашение о залоге в трех экземплярах. Один из них передается в Росреестр, и недвижимость получает статус залогового объекта. Пока квартира в залоге, должник не сможет ее реализовать без ведома кредитора, а в случае отказа вернуть долг кредитор вернет свои деньги после продажи имущества через торги.
Проценты по расписке
Кредитор имеет право потребовать с должника процент за просрочку исполнения обязательства. Проценты начинают начисляться, начиная с первого дня просрочки выплаты долга.
На практике встречаются ситуации, когда в расписке нет даты возврата денег. В такой ситуации проценты начинают идти с момента предъявления требования вернуть долг.
Размер процентов зависит от того, указана их величина в тексте расписки или нет. В случае, если порядка расчета процентов нет в документе, то они считаются по ключевой ставке ЦБ РФ на момент истребования долга.
Основные варианты взыскания долга по расписке
Когда долг не возвращен в обещанный срок, у заимодавца есть 3 варианта действий:
- переуступка права требования третьим лицам;
- досудебный порядок;
- обращение в суд.
Передача права требования долга
Кредитор может продать неисполненное обязательство коллекторскому агентству. У этого варианта есть плюсы и минусы.
Преимущества:
- немедленное получение денежных средств;
- не надо самостоятельно направлять претензию, участвовать в судебных разбирательствах.
Недостатки:
- коллекторы берут весомый процент от суммы долга за свои услуги;
- коллекторские методы взыскания. Когда деньги в долг взял родственник или близкий знакомый, не все согласятся, чтобы к родным применялись жесткие способы взыскания.
Досудебное взыскание долга по расписке
Претензионный порядок обязателен только в случае, если он прямо оговорен в законе или договоре. Также целесообразно им воспользоваться, если в расписке не указан точный срок возврата долга.
В остальных случаях можно сразу идти в суд. Но мы рекомендуем не пренебрегать претензионным порядком, так как это:
- возможность избежать материальных затрат на судебное разбирательство;
- экономия времени, которое придется потратить при обращении в суд.
Для этого необходимо направить письменную претензию по месту проживания должника. Претензия составляется в 2 экземплярах. Один вариант - для заимодавца, второй - для должника.
Обратите внимание! При личном вручении попросите получателя поставить подпись – подтверждение вручения. Почтой претензия направляется заказным письмом с уведомлением.
В претензии указывается:
- основание требования (реквизиты расписки);
- требование вернуть деньги в определенный срок;
- правовые последствия отказа мирно решить ситуацию – обращение в суд с заявлением о принудительном взыскании долга.
На возврат долга дается 30 дней. По истечении этого периода должник может:
- согласиться с доводами, приведенными в расписке, и вернуть денежные средства;
- ответить письменно на претензию отказом;
- проигнорировать претензию и не дать никакого ответа.
Судебное взыскание
Если должник отказался мирно урегулировать вопрос, то следующим этапом является суд. В соответствии с ГПК РФ для взыскания долга по расписке кредитор может обратиться к мировым судьям по месту регистрации ответчика за выдачей судебного приказа. Если место постоянной регистрации неизвестно, то по месту последнего известного фактического нахождения стороны.
К заявлению необходимо приложить копию расписки и квитанцию об уплате госпошлины. Размер госпошлины зависит от суммы взыскания. Он будет в 2 раза меньше, чем если бы вы обращались с аналогичным иском в суд общей юрисдикции.
Дело рассматривается без привлечения сторон, через пять дней после поступления заявления. По итогам рассмотрения выносится судебный приказ и направляется сторонам.
У должника есть 10 дней, чтобы написать возражение на приказ. В этом случае заявителю направляется определение об отмене приказа. В документе заимодавцу разъясняется его право предъявить аналогичное требование в порядке искового производства.
Если судебный приказ не оспорен, то кредитору выдается исполнительный лист, на основании которого приставы возбуждают исполнительное производство.
Взыскание в суде общей юрисдикции
При сумме долга менее 50 тысяч рублей следует обращаться к мировым судьям, если цена иска больше, то в суд общей юрисдикции.
Необходимо предоставить копии всех документов (кроме квитанции) по количеству лиц, участвующих в деле. К заявлению необходимо приложить:
- расписку;
- копию паспорта;
- квитанцию об уплате госпошлины. Пошлина рассчитывается в соответствии со ст.333.19 НК РФ;
- копию претензии и ответа на нее (при наличии);
- почтовый документ, подтверждающий направление претензии.
Дополнительными доказательствами также могут быть переписка через смс, в мессенджерах и по электронной почте.
При наличии свидетелей, которые могут подтвердить то, что вы давали деньги в долг, следует пригласить их на заседание.
Обратите внимание! Если есть риск, что должник подарит или продаст имущество, чтобы во время исполнительного производства его принудительно не реализовали, вместе с заявлением целесообразно сразу подать ходатайство об обеспечении иска. При удовлетворении ходатайства суд наложит арест на имущество.
Дело рассматривается в течение двух месяцев. Решение вступает в силу через месяц после вынесения. Если исход дела не устраивает, решение можно обжаловать в вышестоящих судах в порядке апелляции, кассации и надзора.
Срок давности
По ГК РФ общий срок исковой давности - 3 года. Если срок возврата денег указан в расписке, то он начинает исчисляться с первого дня просрочки выплаты. При отсутствии периода возврата денег в документе - с момента требования заимодавца вернуть долг путем направления претензии.
Действительность и недействительность расписки
Нотариальное заверение расписки не требуется. Единственный плюс нотариального заверения в том, что при наличии спора не придется доказывать, что подпись на документе принадлежит именно должнику, а не третьему лицу.
В ходе судебного разбирательства должник может оспорить документ. В ст.179 ГК РФ приводится ряд оснований для этого.
Расписка признается кабальной, если она составлена:
- под влиянием обмана;
- на невыгодных условиях для должника, на которые он согласился из-за тяжелой жизненной ситуации, из-за угроз и насилия.
Кроме того, расписку могут признать недействительной, если кредитор целенаправленно умолчал об обстоятельствах, о которых должен был сообщить при добросовестной сделке. Также расписка может быть признана недействительной, если будет доказано, что она подделана.
Подлинность расписки проверяется при помощи экспертизы.
Оспаривание по безденежности
Должник может оспорить записку, если не получил деньги, или была передана только часть суммы. При этом, в соответствии со ст.808 ГК РФ, нельзя использовать в качестве доказательств свидетельские показания.
Данное положение не касается ситуаций, когда расписка написана под угрозой, насилием. Например, работодатель, чтобы покрыть недостачу в кассе, под угрозой увольнения заставляет работника написать расписку о том, что он взял в долг и обязуется вернуть деньги. Расписка будет признана недействительной, если работник с помощью свидетелей сможет доказать факт угрозы увольнения.
Если вы берете или даете в долг крупную сумму, еще до совершения сделки лучше проконсультироваться у юриста. Он подскажет, как грамотно оформить обязательства, чтобы не возникло проблем в будущем. Запишитесь на консультацию к нашим специалистам по телефону или через форму на сайте.
