Судебные споры с кредитными организациями

При оформлении кредита или открытии вклада в банке некоторые граждане попадают в невыгодную для себя ситуацию, что приводит к неоднозначным спорам и разбирательствам. Не всегда есть время для тщательного изучения кредитного договора, а причины для его обжалования появляются после подписания. Рассмотрим, как грамотно разрешить спор с банком, и какую помощь в данном вопросе окажет юрист.

Что делать при возникновении спора с банком?

При возникновении спорных ситуаций с кредитными организациями, заемщику рекомендуется провести анализ ситуации лично или при помощи юристов:

• изучить договор, включая вариант расчета, штрафных санкций и возможности досрочного погашения;
• произвести необходимый расчет с учетом процентной ставки банка и условий кредитования;
• предъявить претензию в банк;
• при отказе в удовлетворении требований или бездействии кредитора - подготовить и подать исковое заявление в суд, приложив к нему необходимые документы, квитанцию об оплате госпошлины и личные данные.

Если гражданин не достаточно компетентен в правовых вопросах по банковским услугам, то лучше сразу довериться опытным юристам. Это поможет избежать незаконных требований банка и отстоять свои права.

Для защиты собственных интересов необходимо знать закон и иметь практические навыки, что могут предложить только квалифицированные юристы.

Обратившись в нашу компанию, вы получите:

• первую бесплатную консультацию по телефону или в чате (на сайте);
• помощь при составлении претензии, жалобы, исковых требований и оформление других документов в соответствии с законом;
• подготовку доказательств, помощь в сборе необходимых документов;
• представительство ваших интересов в суде.

В каких случаях предстоит судиться с банком?

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ( далее - Закон № 353-ФЗ)  в ст. 6 обязывает банк прописывать сумму кредитных обязательств на первой странице договора, что на практике не всегда выполняется. Кроме данного вопроса, заемщик имеет право обратиться в суд в следующих ситуациях:

• при запрете досрочного погашения займа;
• передаче сведений о заемщике без его согласия сторонним лицам;
• неправильном начислении процентов;
• скрытии информации об остатке основного долга или требовании финансовых доплат за ее получение;
• навязывании дополнительных услуг - страхования, открытия расчетного счета и прочее.

Обратите внимание! Ответственность банка за ущемление прав заемщика на основании составленного договора установлена в п. 2 ст. 14.8 КоАП РФ и влечет за собой штраф в размере от 10 до 20 тыс. руб.

Права и обязанности обеих сторон регламентируются, прежде всего, Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Нужно ли досудебное урегулирование спорных ситуаций?

Согласно Закону № 2300-1, подача письменной претензии при нарушении прав при оказании услуг не является обязательным условием. Юристы рекомендуют предъявить требования сначала банку, а затем подать исковое заявление в суд. Это поможет избежать долгих споров и подготовки доказательств при судебных тяжбах.

Какой орган рассматривает споры с банками?

Рассмотрение споров с банком осуществляется в следующих ведомствах:

• Мировой судья - если сумма иска не более 50 тыс. рублей.
• Районный суд - сумма спора от 51 тыс. рублей и более.

Также закон допускает право выбора места судебного разбирательства заявителем:

• по месту жительства ответчика;
• по месту регистрации, пребывания истца;
• по месту оформления кредитного договора;
• по месту расположения филиала (представительства) кредитной организации.

Обратите внимание! Законодательство не запрещает передачу исковых требований третейским судам, но при условии возникновения для этого весомых оснований.

Правильно определить подведомственность и подсудность дела поможет опытный адвокат по кредитным спорам.

Как оформить исковое заявление?

Ст. 131 ГПК РФ регламентирует требования к исковому заявлению, которые следует соблюдать. В документе должно быть указано:

• наименование и адрес организации, куда подается иск;
• личные данные истца;
• месторасположение ответчика и вся информация о нем;
• описания для обращения с требованиями;
• обстоятельства, подтверждающие нарушение прав;
• требования в денежном и ином эквиваленте;
• документы, подтверждающие все действия (прикладываются к иску).

Кроме правильно составленного заявления в суд, к документу необходимо приложить:

• копии заявлений заинтересованных лиц - созаемщики, поручители и т.д.;
• при подаче иска представителем - нотариально заверенная доверенность;
• доказательства нарушений прав заемщика, на которые он ссылается в своем иске.

Если одно или нескольких из данных сведений отсутствует, то исковые требования не подлежат рассмотрению.

Юридические услуги по спорам с кредитными организациями

Причин для судебного спора с кредитной организацией может быть множество. Главным фактором для успешного завершения дела в пользу заемщика является знание законов и правильная формулировка информации в суде.

Помощь в данном вопросе могут оказать компетентные юристы нашей компании, предоставив следующие услуги:

• устную консультацию по телефону или через онлайн-чат на сайте;
• изучение кредитного договора и определение нарушений;
• подача и оформление искового заявления в суд;
• представление интересов истца в судебном процессе.

Законодательство разрешает банкам предлагать заемщикам свои условия кредитных обязательств, но при подписании соглашения следует учитывать некоторые моменты, которые зачастую составляются некорректно:

• реальная процентная ставка в соответствии с графиком погашений;
• полная стоимость кредита, включая комиссии и дополнительные платежи;
• перечень прав и обязанностей сторон;
• график платежей, который не может меняться в большую сторону по итоговой сумме.

Особое внимание следует обратить на штрафные санкции при различного рода нарушениях. Юристы рекомендуют хранить платежные документы не менее 3-х лет после закрытия кредита.

Некоторые направления нашей деятельности помогут разрешить спорные вопросы с банком:

• экспертиза договорных обязательств;
• обжалование повышенной ставки;
• взыскание депозитов по банковским счетам;
• возврат средств с депозита при введенном моратории;
• помощь в ипотечном кредитовании и признание договоров недействительными (при нарушении закона);
• возврат комиссии за следующие услуги:
• открытие ссудного счета;
• открытие счета для обслуживания кредита;
• заявку на кредит;
• оформление/обслуживание кредита;
• выдачу наличных средств по кредитному договору;
• перевод средств продавцу по автокредиту;
• извещение посредством почтовой рассылки сообщений;
• обслуживание лимита овердрафта;
• досрочное погашение и т.д.
• реструктуризация долга по договору;
• расторжение договорных обязательств;
• помощь по вопросам обслуживания кредитных карт;
• досудебное и судебное урегулирование споров;
• обжалование решения суда в кассационном, надзорном и апелляционном порядке.

Обращение за правовым сопровождением к юристу позволит решить самые запутанные ситуации, вернуть сбережения и отстоять свои права с минимальными временными потерями.