Покупка в кредит - для многих людей единственная возможность приобрести дорогостоящую вещь. Возможность купить сейчас, а платить потом очень удобна при наличии стабильного и гарантированного дохода. Но никто не застрахован от форс-мажоров. Что делать, если возникли значительные трудности со своевременной оплатой кредита и процентов по нему? Можно ли объединить несколько займов в один на более выгодных условиях? Об этом расскажем в нашей статье.
Что значит рефинансирование
Рефинансирование в вольном переводе означает повторное финансирование той же цели. Фактически это получение кредита, обычно в другом банке, для погашения имеющихся у вас обязательств.
Обратите внимание! С первого взгляда кажется, что взять кредит, чтобы отдать другой, - это глупость, однако это не так. Новые займы берутся на более выгодных условиях, чем у вас были раньше.
Во-первых , может произойти так, что с того момента, когда вы брали кредит, в финансовых учреждениях существенно упали проценты. Даже если вы сумели сохранить свои доходы, нет смысла переплачивать банковским структурам. Можно взять кредит под новые, более низкие проценты, рассчитаться со старым кредитом и существенно сэкономить на платежах. Если же сохранить докризисные доходы не удалось, то подобное решение проблемы становится необходимостью.
Во-вторых , новый кредит можно взять на более длительный срок, это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Да, общая сумма процентной переплаты в этом случае возрастет, но вы сумеете обеспечить повседневные потребности семьи и избежать утраты залоговой собственности или банкротства.
Таким образом, рефинансирование кредитов это, с одной стороны, возможность достойного выхода из сложной ситуации, а с другой, хорошее бизнес-решение для сокращения расходов.
Кому разрешается рефинансировать кредит
Следует понимать, что кредитные организации работают на коммерческих основах и разрешение на рефинансирование может получить не каждый клиент. Фактически вы получаете новый кредит, а значит, должны соответствовать определенным требованиям. Организация пожелает убедиться в наличии у вас необходимой финансовой состоятельности для своевременных выплат но новому займу. Возможно, выдвинут дополнительные условия, например, наличие необходимого залога.
Если требованиям вы соответствуете, то схема действий достаточно проста:
- Вы обращаетесь в банк, оказывающий услугу рефинансирования, чьи условия вам кажутся наиболее привлекательными.
- Подтверждаете наличие у вас платежеспособности.
- Получаете деньги, которые переведут тому учреждение, чей кредит вы хотите погасить. Разницу, если она есть, вы сможете получить на руки.
Необходимо, перед принятием решения о рефинансировании убедиться, что существующий у вас кредитный договор позволяет проводить такие операции.
Физически носить деньги вам не придется, кредитные организации решат все эти вопросы между собой.
Рефинансирование просроченных кредитов
В целом схема рефинансирования в данном случае не меняется. Единственным сложным моментом является испорченная кредитная история. Вам придется доказать, что возникшие у вас трудности являлись временными, и вы до последней возможности производили необходимые платежи. Если вам это удалось, то рефинансирование вы получите по указанной выше схеме.
Следует знать, что существует и другой способ решение проблемы - реструктуризация кредита. В этом случае изменения условий договора вам предстоит согласовать с тем же банком, в котором оформлен проблемный кредит. Какой из способов является более предпочтительным в вашем случае, вам может рассказать ваш юрист.
Квалифицированная помощь в рефинансировании
Рефинансирование кредитов может преследовать разные цели. Это и снижение процентов, и удлинение срока договора, и возможность сократить ежемесячный платеж, и возможность сведения множества кредитов в один.
Следует знать, что применять эту схему следует разумно. Например, объединять множество микроскопических кредитов на потребительские цели не имеет смысла.
Обратите внимание! Наиболее выгодным рефинансирование является при получении крупных сумм на длительное время.
Кроме того, существуют и расходы на оформление нового кредита. Следует внимательно следить за тем, чтобы выгоды рефинансирования не были поглощены этими расходами.
Если предыдущий кредит был выдан под залог, то заложенное имущество остается в таком же статусе, просто сменится кредитор. Более того, пока вы не оформите все документы о передаче имущества под залог, проценты будут повышенными - кредит в это время не обеспечен.
Существует еще множество тонкостей, которые человек, не работающей в этой сфере, может не заметить или не осознать. Советуем вам обратиться к знающим юристам.
Обратитесь к нашим специалистам через сайт или по телефонам. Наши адвокаты имеют огромный опыт в подобных делах.
