Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ ( далее – Закон № 40-ФЗ) создал систему, которая обезопасила имущественные интересы владельцев авто от рисков и непредвиденных ситуаций во время дорожного движения. При ДТП наличие у виновника полиса ОСАГО дает возможность пострадавшему напрямую обращаться в страховую за получением возмещения нанесенного ущерба. Для этого готовится заявление о наступлении страхового случая.
На практике получить компенсацию не всегда просто. Иногда приходится подавать страховщику претензию или направлять иск в суд. Исковое заявление о взыскании страхового возмещения выплат – это метод защиты прав страхователя.
Как происходит составление искового заявления в суд о взыскании страховой выплаты? Куда обратиться за помощью, и как правильно составить претензию? Об этом расскажем в нашей статье.
На нашем сайте доступна бесплатная онлайн-консультация профессиональных юристов.
Определяем сумму недоплаты
Определить размер занижения страховых выплат возможно только за счет самостоятельной проверки с привлечением стороннего эксперта. Вы должны учитывать, что по законодательству, если сумма расхождения по заключению эксперта от страховщика и от вашего подрядчика будет иметь отличие в 10% и менее, то это обстоятельство недоплатой судебным органом не засчитается, это допустимая погрешность.
Страховая может составить два документа по обследованию вашего автотранспорта: акта осмотра и экспертное заключение. Вы вправе ознакомиться с документами на месте осмотра, после чего сфотографировать бумаги на смартфон.
На завершающей стадии страховщик обязан вам выдать акт о страховом случае, где должны присутствовать необходимые расчеты. Однако его часто «забывают» передавать клиентам.
Если у вас нет ни одного подтверждающего материала, описывающего расчет выплат, то требуется обратиться в страховую с просьбой выдать следующие ксерокопии:
- Акт о страховом случае.
- Акт осмотра ТС.
- Экспертное заключение.
В обращении нужно ссылаться на «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , утв. Банком России 19.09.2014 г. № 431-П (пункты 4.23 и 3.11), укажите свои контакты для отсылки документов и попросите сообщить об отправке по телефону.
Вы вправе получить не только недоплаченные денежные средства, но и неустойку за неудовлетворение требований, штрафные санкции в размере 50% от требуемой суммы, а также возмещение морального вреда.
Нормы Закона № 40-ФЗ однозначно указывают, как провести расчет неустойки. В ситуации нарушения срока предоставления страховой выплаты:
- Неустойка определяется за каждый день просрочки в размере 1% от отмеченной в соответствии с законом страховой суммы по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого пострадавшего (ст. 12, п. 21). Например: если требование о выплате страхового возмещения равно 100 тыс. рублей, то размер ежедневной выплаты составляет 1 тыс. рублей.
- Неустойку за несоблюдение срока ремонта (выдачи направления) рассчитывают от общей стоимости ремонта авто с учетом его износа (либо от размера выплат).
- Неустойку рассчитывают до дня фактической выплаты страхователю.
- Взыскание суммы при недостаточном размере страхового возмещения производится лишь от размера недоплаты.
- Максимальная неустойка ограничена предельными размерами страховой суммы по типу причиненного вреда, который установлен ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ: 500 тыс. рублей по возмещению вреда жизни либо здоровью и 400 тыс. рублей по имуществу.
Обратите внимание! Конституционный суд в 2017 году разрешил взыскание с виновника ДТП суммы ущерба сверх страховой выплаты. То есть возможно возмещение разницы между страховой суммой и ущербом с правонарушителя.
Сроки страховых выплат
Страховщик обязан произвести страховую выплату либо предоставить пострадавшему направление на ремонт в течение двадцати календарных дней (нерабочие и праздничные дни не включаются). Законодатель определил предельный срок, который отсчитывается с момента принятия к рассмотрению заявления о компенсации убытков и набора необходимых бумаг, определенных требованиями ОСАГО. Если страховщик на протяжении 20-ти дней не совершил вышеуказанных действий, гражданин, кроме страховой выплаты, может требовать еще и выплаты неустойки.
Досудебное урегулирование
Перед тем как направить исковое заявление в суд, пострадавшему в аварии автовладельцу необходимо удостовериться в том, что он вправе получить возмещение ущерба. Лучше проконсультироваться с профессиональными юристами. Иначе можно потратить силы, время и деньги, а удовлетворительного вердикта суда не получить.
Требуется собрать всю документацию. Также понадобится провести дополнительные экспертизы. К примеру, если размер суммы занижен, то необходима оценка независимого эксперта.
Когда страховая компания сообщает, что повреждения возникли не при ДТП, то понадобится трасологическая экспертиза.
Обратите внимание! Перед тем как направить иск на страховую компанию в суд по КАСКО либо ОСАГО, необходимо подать страховщику претензию. Это обязательный досудебный метод урегулирования спорных моментов.
В шапке заявления следует указать субъекта, на имя которого оформляется претензия о взыскании страховой выплаты. Чаще всего это руководство компании. Далее заполняют сведения о застрахованном лице.
Если страховщик не реагирует на ваше обращение или отказывает, нужно готовиться к судебному разбирательству. Для начала требуется правильно составить исковое заявление.
Готовим судебный иск
Исковое заявление о взыскании страхового возмещения оформляется по правилам, предусмотренным ст. 125 АПК РФ и ст. 131 ГПК РФ.
В соответствии с этими требованиями в иске указывают:
- название судебного органа;
- реквизиты истца и ответчика, место жительства или регистрации;
- обстоятельства, послужившие основанием для подачи искового заявления (к примеру, компания отказывается выплачивать страховое возмещение, либо ее выплата представлена в заниженном размере);
- суть нарушения прав. При этом истец обязан указать причину, почему он считает, что его права нарушили. Факты должны быть подкреплены доказательственным материалом – чаще всего требуется заключение независимого эксперта;
- исковые требования;
- стоимость иска. Для правильного расчета нужно изучить ст. 333 НК РФ.
- в конце заявления должен присутствовать список документов, который прилагается к обращению. К числу обязательных бумаг относят:
- Квитанцию об оплате госпошлины.
- Досудебную претензию, которая подписана представителем страховой компании.
- Детальный расчет оспариваемого размера суммы.
- Доверенность, подтверждающая права представителя (если истец воспользовался услугами юриста).
- Ксерокопии самого иска (в зависимости от количества ответчиков и заинтересованных лиц);
- ставится подпись истца (или доверенного лица), ее расшифровка, а также дата оформления бумаги.
Для подачи заявления вы можете воспользоваться подготовленным бланком общей формы и заполнить его.
Бланк доступен для скачивания и просмотра.
Скачать образец заявления о взыскании ущерба, причиненного в результате ДТП (.docx)
После составления иска одна копия заявления должна быть передана в судебный орган, вторая – страховщику. Можно отнести бумагу лично либо направить заказным письмом с описью вложения и уведомлением о получении.
Обратите внимание! Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I регулирует отношения в сфере страхования имущества, если страхователем является потерпевшее лицо (гражданин).
Суд со страховой компанией
Предварительное слушание в основном назначается не раньше 30 дней после принятия иска. На первом заседании истец и ответчик вправе ещё раз урегулировать конфликт мирно. Как правило, на нем можно подать ходатайства, приложить к делу дополнительные доказательства, а также подкорректировать цену иска.
Достаточно часто вопрос решается на первом заседании. Стороны договариваются, идут на взаимные уступки, подписывается мировое соглашение. Если компромисс так и не был достигнут, истца и ответчика ожидает череда судебных заседаний, которые могут растягиваться на несколько месяцев.
Судья назначает дополнительную независимую экспертизу, поскольку у страховой компании своё экспертное заключение, а у застрахованного лица, как правило, иное.
Обратите внимание! После экспертизы, назначенной судом, сумма ущерба будет ниже представленной в исковом заявлении.
После того, как судебный орган вынесет решение, ответчик вправе в течение 30 дней его оспорить. Если апелляции не подавалась, то после истечения месяца истцу нужно направить заявление в этот орган на получение исполнительного листа. Если страховщик не обеспечивает выплатами, то обращаются в службу приставов, которые занимаются вопросом взыскания денежных средств.
Перед тем как подавать иск на страховую компанию по ОСАГО или КАСКО, стоит тщательно изучить законодательство, ознакомиться с судебной практикой по подобным делам. Это даст возможность на судебном слушании более обоснованно доказывать свою правоту.
Правильно составить иск, а также провести остальную трудоемкую работу поможет опытный страховой юрист. Специалист проконсультирует, когда нужно предъявить дополнительный доказательственный материал, как изменить ситуацию в положительную сторону. По этим обстоятельствам рекомендуют привлекать опытных юристов не только к составлению искового заявления, но и непосредственно перед судебным заседанием. Позвоните нашим юристам по телефону или обратитесь через форму обратной связи.
