Деятельность коллекторских компаний предусматривает взыскание задолженности с клиента по кредиту, при этом с 2016 года права коллекторов строго регламентируются законодательством Российской Федерации согласно законопроекту № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». При рассмотрении вопроса, могут ли коллекторы подать в суд, стоит ориентироваться на индивидуальные параметры кредита: длительность просрочки, сумма задолженности, уклонение от процентных уплат, смена места жительства и контактных данных с целью неуплаты.
Как действует закон о коллекторах в 2019 году
Новый закон № 230 – это юридическое лицо, занимающееся взысканием и передачей органу-кредитору денежных средств по задолженности.
Важные моменты работы коллекторских учреждений содержит законопроект:
- кредитор должен в обаятельном порядке заключить договор о сотрудничестве с коллекторской компанией иначе действия сотрудников можно расценивать как разбой и самоуправство;
- компания обязательно должна быть зарегистрирована и иметь лицензию на работу в данной сфере;
- наложение ответственности на коллекторов за неправомерные действия – угрозы, нарушение границ частной собственности без разрешения суда;
- сотрудник не имеет права скрывать свои данные при общении с должником: ФИО, номер телефона, электронный почтовый ящик, название фирмы, на которой работает;
- наложение штрафа на сотрудника, превышающего свои полномочия согласно законопроекту № 230 в размере до 50 тысяч рублей и штраф всей фирме до 100 тысяч рублей;
- в случае выявления коллекторской деятельности лицом без должного образования, регистрации, лицензии, разрешения на коллекторскую деятельность грозит взысканием до 1 млн рублей с человека или 2 млн со всей компании;
- защита прав коллекторов на профессиональную деятельность: совершать звонки, назначать встречи, написание заказных ил электронных писем, заключение договора с должником, передача всей собранной информации кредитору с запретом публичного распространения личных данных;
- если должник не желает общаться с коллектором он обязан уведомить фирму заказным письмом.
Как работают коллекторы в 2019 году
Коллекторские организации работаю согласно законодательным нормам, в противном случае клиент имеет право отказаться услуг недобросовестной фирмы, а должник подать в суд за превышение полномочий сотрудниками.
Работают в 2019 году коллекторы, соблюдая простые правила:
- официальный юридический статус компании и действующая лицензия сотрудника, что гарантирует безопасность и правомерность действий в ходе взыскания задолженностей;
- зарегистрированная организационно-правовая форма предприятия;
- кредитный или не кредитный статус организации, подчинение иным органам и каким именно – банки, МФО, страховые компании.
С 2019 года существуют ограничения на ведение взыскания коллекторами в определенных ситуациях:
- задолженность между двумя физлицами в пределах 50 тысяч рублей не подпадает под работу коллекторы;
- долг индивидуального предпринимателя не регламентируется законом №230;
- взыскать задолженность за жилищно-коммунальные услуги могут только государственные структуры.
Коллекторы имеют право подать иск в суд на должника, представив доказательства неуплаты долга и уклонение на протяжении длительного времени от мирного урегулирования вопроса.
Обратите внимание!
Уголовная ответственность исключена по факту задолженности кредитору. Только при наличии факта мошенничества и денежными средствами может применяться Уголовный кодекс РФ в деле с коллекторами.
Что запрещено делать коллекторам
Бесправие коллекторов все же встречается, но стоит знать свои права, так коллекторам категорически воспрещается:
- посягать на жизнь и здоровье должника, в устной форме и тем более запугивать расправой при личной встрече;
- угрожать и применять нецензурную лексику в разговоре, унижать, оскорблять, унижать личное достоинство или расовые особенности;
- применят физическое воздействие, насилие, нанесение телесных повреждений;
- воспрещается названивать в ночное время, отправлять личные сообщения;
- не разрешается беспокоить в нерабочее время, выходные или праздничные дни календаря;
- привлекать к делу третьи лица – супругов, детей, родственников различной степени родства, коллег без письменного разрешения самого должника или указания в договоре конкретного поручителя;
- угрожать родственникам;
- запрет на разглашение сведений о долге и предоставление в любой форме общего доступа – в социальных сетях, рассылке коллегам на электронный почтовый ящик;
- не разрешается привлекать третьих лиц для взысканий долга, запугивания, особенно бывших заключенных;
- заниматься вымогательством;
- названивать со скрытых номеров, не предоставлять данные о своей персоне и цели звонка;
- наносить ущерб личному имуществу или вредить частной собственности – разрисовывать двери или стены подъезда, ломать звонки или замки;
- запрещено предоставлять ложную информацию – возрастание суммы долга, наличие судебного решения, для ускорения оплаты со стороны должника;
- строго запрещено проводить какие-либо действия коллекторам в отношении особых групп населения: официально признанные банкроты, инвалиды 1 группы, тяжелые заболевания в острой фазе, недееспособные или люди с ограниченными возможностями, несовершеннолетние дети, официально оформленное общение только через адвоката.
Кто регулирует действия коллекторов
Официально не существует единого органа или инстанции для коррекции работы коллекторских организаций. При превышении полномочий действия сотрудников регулируются:
- Гражданским кодексом – свод законодательных актов, которые могут помочь защитить свои права в досудебном порядке или в ходе судебного разбирательства;
- Законом № 230 – свод прав и ограничений в работе сотрудников коллекторской компании, поможет должнику узнать правила взысканий по задолженности;
- Законом об исполнительном производстве – порядок выплат при прострочке кредита;
- Федеральной Службой Судебных Приставов – регулирует работу коллекторсих фирм, с назначением штрафов, ошибок, превышений полномочий коллекторами;
- Роспотребнадзором – принимает жалобы о нарушении личного пространства и свободы, неприкосновенности со стороны сотрудников фирм-коллекторов и занимается перенаправлением дел в соответствующие инстанции: прокуратура, суд, сведения для организации-кредитора.
Что делать если звонят коллекторы
При звонке стоит придерживаться схемы:
- не уклоняться от звонков, регламентируемых в законе;
- попросить представиться сотрудника, указать должность наименование фирмы, на которой работает;
- выслушать условия взыскания;
- окончить разговор.
Обратите внимание!
Звонки от коллекторов, дозволенные законодательством, не причиняют морального вреда должнику. Но, при нарушении со стороны коллекторской деятельности необходимо подать жалобу. Изначально на фирму сотрудника, при бездействии руководителей, в суд.
Что делать, если коллекторы приходят домой и на работу
Визит должен быть согласован. Не разрешено приходить чаще, чем 1 раз в 7 дней. Сотрудник обязан вести себя максимально корректно, сообщить все данные о вашем долге и порядке его погашения.
Обратите внимание!
При внезапном визите, попытках вторжения в квартиру или дом – вызывать правоохранительные органы. Приход в рабочее время, в несогласованном порядке, является поводом для подачи жалобы.
Действия должника при угрозах и насилии
При несоблюдении правил поведения коллекторов, нарушении запретов с применением личных угроз, нарушение неприкосновенности, стоит предпринимать решительные действия:
- собрать доказательства для подкрепления судебного иска: запись телефонных звонков, видеосъемка, свидетельства соседей или родственников о факте порчи имущества или психологическом давлении на человека;
- обратиться за юридической консультацией для грамотного составления заявления;
- написать заявление в правоохранительные органы, прокуратуру, жаловаться дирекции коллекторсокй фирмы о неподобающем поведении сотрудников.
Как подать жалобу на коллекторов
Существует несколько инстанций для подачи жалобы на коллекторские организации или конкретных сотрудников:
- жалоба для Федеральной Службы Судебных Приставов, которые занимаются контролем всех юридических инстанций из государственного реестра;
- заявление в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Коллективов;
- российский комитет по надзору – определяет размер и накладывает штрафные санкции на организацию;
- финансовый обдусмен – регулирует досудебное разбирательство между кредиторов и должником, исключая из работы коллекторские организации.
- полиция – рассматривает заявление об угрозах, нанесении вреда имуществу или телесных повреждений;
- прокуратура – рассматривает дела в случае отказа полиции или бездействии в отношении коллекторов.
Формы жалоб доступны онлайн для заполнения, жалоба в полицию или прокуратуру подается в письменной форме по месту проживания должника. Сообщив о нарушении полномочий коллекторами организации рассматривают заявление в течении 30 календарных дней и принимают соответствующие меры.
