Кредит при разводе

В России актуальным вопросом остается раздел кредита при разводе. Проблемы и споры о дальнейших выплатах семьи должны решаться между бывшими супругами в двустороннем порядке или по решению суда. Как делятся кредиты при разводе зависит, в первую очередь, от целей, на которые были потрачены средства, наличия у пары детей и других обстоятельств.

Какой кредит общий, а какой персональный

При разводе супругов одним из самых проблемных вопросов является раздел имущества, а если часть из собственности была куплена в кредит, то и долгов по займам. Раздел совместно нажитого, как и другие правоотношения между супругами, регулируется Семейным кодексом РФ. Согласно пункту 2 статьи 45, общими считаются  кредиты:

• взятые супругами совместно, например, в статусе созаемщиков по ипотеке;
• оформленные на одного из них, но потраченные на нужды всей семьи – ремонт, покупка мебели и других общих вещей.

Личными долгами считаются те, что были взяты до брака (в этом случае купленная на них собственность не входит в общую массу совместно нажитого имущества и не подлежит разделу), или же те, что были потрачены на персональные нужды заемщика – мобильный телефон, одежда и прочее.

Как делятся кредиты при разводе

Разделение кредитов или иных долговых обязательств непосредственно связано с разделом имущества. Согласно статье 39 Семейного кодекса РФ общая масса имущества семьи делится пополам, если супруги в добровольном порядке не договорятся о другом варианте. Долги, признанные общими также разделяются пропорционально полученным долям.

При этом ответственность нельзя разделить на двоих, если кредит был взят без ведома и согласия второй стороны. Доказать, что кредит взят втайне от одного из супругов будет сложно. Для разрешения подобных споров в 2016 году Верховный суд РФ выдал пояснения – «Обзор судебной практики № 1». В  пункте 5, раздела III документа отмечено, что долг, который числится только за одним из супругов, может быть признан общим, если заемщик докажет, что потратил средства на общие нужды семьи.

В виде доказательств могут быть представлены документация на приобретенную собственность, свидетельские показания, квитанции, договор на кредит.

Виды кредитов

Как делятся кредиты и приобретенное имущество при разводе, во многом зависит от характера собственности и вида договора кредитования. Так, ипотека часто оформляется сразу на двух супругов, один из которых выступает созаемщиком, что заведомо налагает обязательства на обоих. Типовой договор зачастую требует от супругов уведомить банк о любых изменениях в семейном статусе. Манипуляции с жильем при разводе производятся только по согласованию с кредитором. Возможны:

1. Досрочный выкуп недвижимости – если по ипотеке осталось платить не долго, большая часть суммы уже уплачена, выгоднее найти оставшуюся сумму, чтобы закрыть ипотеку. После получения в собственность квартиры ее можно реализовать, а вырученные средства разделить между членами семьи.
2. Оформление ипотечного жилья в собственность одного супруга – если банк и второй супруг дадут согласие, квартира может быть оформлена на одного собственника, который продолжит платить по ипотеке. Половину от уже выплаченных средств владелец обязан будет возместить второму супругу.
3. Раздел ипотеке на два отдельных договора – банк может выделить доли каждого заемщика в отдельные кредитные договоры. Однако кредиторы не часто идут на такие уступки, более того, почти все банки указывают в долгосрочных кредитных договорах, что изменения в семейных отношениях не должны влиять на погашение долга.

Автокредит, теоретически, также можно разделить, но согласно действующим правилам госучета транспорта, машина может быть зарегистрирована только на одного владельца, поэтому в большинстве случаев супруги решают, кто будет пользоваться автомобилем, и соответственно, далее погашать кредит. Ранее выплаченные средства считаются общими, поэтому второй супруг обязан получить компенсацию своей доли понесенных расходов. Если оба супруга претендуют на машину, суд может учесть такие аргументы как:

• авто необходимо одному из супругов для профессиональной деятельности или как транспорт, обеспечивающий свободу передвижения инвалида;
• машина необходима родителю для обеспечения нужд ребенка (подвоз в больницу, учебное заведение, кружки и другое).

До погашения кредита автомобиль, как и квартира по ипотеке,  обременен залогом, но при согласии банка его можно продать и поделить средства, оставшиеся после погашения кредита, пополам.

Кредит на развитие бизнеса может считаться как общим, так и личным — все зависит от формы регистрации семейного дела. Если супруги выступают совладельцами, долги и прибыль делятся поровну, если компания оформлена на одного из них — к нему переходят все права и обязанности по займу.

Обязательства по потребительским займам могут быть как разделены пропорционально, так и сохранены за указанным в договоре заемщиком, или напротив, переданы второму супругу в полном объеме. Все зависит от целей, на которые были направлены средства. Например, если в кредит был куплен холодильник, которым пользовалась вся семья, то это общее имущество и долг делиться. При покупке индивидуальной вещи (мобильного телефона, шубы, ноутбука), кредит должен оплачивать пользователь. При этом при разделе имущества в суде, должником по кредиту будет назначен тот, кто его брал. Чтобы распределить долги, или перевести их на имя пользователя вещи, заемщик должен доказать, что приобретением пользовалась вся семья, или только другой супруг.

Кредиты при разводе, если есть ребенок

При разводе и разделе имущества права несовершеннолетних детей учитываются в первую очередь, особенно, когда речь идет о разделе невидимости. Так, продать квартиру, доля в которой принадлежит детям, нельзя без согласования органов опеки и попечительства. Кроме того, нельзя выписать ребенка в никуда, а новое жилище должно не уступать старому по площади и состоянию.

В отношении других объектов собственности доля родителя, с которым остались жить дети, при разделе имущества увеличивается, а долговые обязательства могут быть значительно снижены или сведены к нулю.

Раздел кредита через суд

Развод в обязательном порядке оформляется через суд, если у пары есть несовершеннолетние дети или же между супругами есть споры, которые они не могут урегулировать в двустороннем формате. Раздел имущества может проводиться в рамках бракоразводного процесса или отдельным производством, например, если родитель, с которым остались дети, считает, что их интересы ребенка были ущемлены, или же один из супругов хочет добиться пересмотра раздела кредитов.

Если супруги самостоятельно договорились о разделе собственности, кредитных платежей и по иным вопросам, они могут составить мировое соглашение и заверить его нотариально. Суд согласится на условия супругов, если они не будут ущемлять законные интересы детей. В случае спора, суд будет принимать решение в зависимости от доводов сторон.

Иск подается по месту жительства истца, ответчика или адресу недвижимости, которая является объектом спора. В исковом заявлении в обязательном порядке должно быть указанно:

• наименование суда (полное правильное название);
• данные истца и ответчика (Ф.И.О., адрес регистрации);
• описание обстоятельств, при которых был взят кредит;
• данные о договоре по кредиту (реквизиты, банк, дата составления, сумма, вид кредита);
• сведение об оплате по кредиту;
• требование к суду – разделить поровну, в долях;
• аргументация и ссылки на законодательство;
• перечень документов, которые прилагаются к иску;
• дата и подпись.

К иску прилагаются копии:

• удостоверения личности;
• свидетельств о браке, разводе, рождения детей;
• кредитный договор;
• выписка из банка о сумме долга;
• квитанций об оплате по кредиту;
• других документов, подтверждающих правоту истца;
• квитанции об оплате госпошлины.

Госпошлина при подаче имущественного иска рассчитывается согласно статье 333.19 Налогового кодекса РФ. Величина платежа зависит от цены иска – доли в имуществе, которую требует истец.