Запись к юристу круглосуточно
Онлайн-консультация

или заказать звонок

8 (499) 577-04-56 Бесплатная горячая линия

Судебные споры с кредитными организациями

При оформлении кредита или открытии вклада в банке некоторые граждане попадают в невыгодную для себя ситуацию, что приводит к неоднозначным спорам и разбирательствам. Не всегда есть время для тщательного изучения кредитного договора, а причины для его обжалования появляются после подписания. Рассмотрим, как грамотно разрешить спор с банком, и какую помощь в данном вопросе окажет юрист.

Стоимость

Судебные споры с кредитными организациями от 5 000 руб Записаться

При оформлении кредита или открытии вклада в банке некоторые граждане попадают в невыгодную для себя ситуацию, что приводит к неоднозначным спорам и разбирательствам. Не всегда есть время для тщательного изучения кредитного договора, а причины для его обжалования появляются после подписания. Рассмотрим, как грамотно разрешить спор с банком, и какую помощь в данном вопросе окажет юрист.

Что делать при возникновении спора с банком?

При возникновении спорных ситуаций с кредитными организациями, заемщику рекомендуется провести анализ ситуации лично или при помощи юристов:

  • изучить договор, включая вариант расчета, штрафных санкций и возможности досрочного погашения;
  • произвести необходимый расчет с учетом процентной ставки банка и условий кредитования;
  • предъявить претензию в банк;
  • при отказе в удовлетворении требований или бездействии кредитора - подготовить и подать исковое заявление в суд, приложив к нему необходимые документы, квитанцию об оплате госпошлины и личные данные.

Если гражданин не достаточно компетентен в правовых вопросах по банковским услугам, то лучше сразу довериться опытным юристам. Это поможет избежать незаконных требований банка и отстоять свои права.

Для защиты собственных интересов необходимо знать закон и иметь практические навыки, что могут предложить только квалифицированные юристы.

Обратившись в нашу компанию, вы получите:

  • первую бесплатную консультацию по телефону или в чате (на сайте);
  • помощь при составлении претензии, жалобы, исковых требований и оформление других документов в соответствии с законом;
  • подготовку доказательств, помощь в сборе необходимых документов;
  • представительство ваших интересов в суде.

В каких случаях предстоит судиться с банком?

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ( далее - Закон № 353-ФЗ)  в ст. 6 обязывает банк прописывать сумму кредитных обязательств на первой странице договора, что на практике не всегда выполняется. Кроме данного вопроса, заемщик имеет право обратиться в суд в следующих ситуациях:

  • при запрете досрочного погашения займа;
  • передаче сведений о заемщике без его согласия сторонним лицам;
  • неправильном начислении процентов;
  • скрытии информации об остатке основного долга или требовании финансовых доплат за ее получение;
  • навязывании дополнительных услуг - страхования, открытия расчетного счета и прочее.
Обратите внимание! Ответственность банка за ущемление прав заемщика на основании составленного договора установлена в п. 2 ст. 14.8 КоАП РФ и влечет за собой штраф в размере от 10 до 20 тыс. руб.

Права и обязанности обеих сторон регламентируются, прежде всего, Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Нужно ли досудебное урегулирование спорных ситуаций?

Согласно Закону № 2300-1, подача письменной претензии при нарушении прав при оказании услуг не является обязательным условием. Юристы рекомендуют предъявить требования сначала банку, а затем подать исковое заявление в суд. Это поможет избежать долгих споров и подготовки доказательств при судебных тяжбах.

Какой орган рассматривает споры с банками?

Рассмотрение споров с банком осуществляется в следующих ведомствах:

  • Мировой судья - если сумма иска не более 50 тыс. рублей.
  • Районный суд - сумма спора от 51 тыс. рублей и более.

Также закон допускает право выбора места судебного разбирательства заявителем:

  • по месту жительства ответчика;
  • по месту регистрации, пребывания истца;
  • по месту оформления кредитного договора;
  • по месту расположения филиала (представительства) кредитной организации.
Обратите внимание! Законодательство не запрещает передачу исковых требований третейским судам, но при условии возникновения для этого весомых оснований.

Правильно определить подведомственность и подсудность дела поможет опытный адвокат по кредитным спорам.

Как оформить исковое заявление?

Ст. 131 ГПК РФ регламентирует требования к исковому заявлению, которые следует соблюдать. В документе должно быть указано:

  • наименование и адрес организации, куда подается иск;
  • личные данные истца;
  • месторасположение ответчика и вся информация о нем;
  • описания для обращения с требованиями;
  • обстоятельства, подтверждающие нарушение прав;
  • требования в денежном и ином эквиваленте;
  • документы, подтверждающие все действия (прикладываются к иску).

Кроме правильно составленного заявления в суд, к документу необходимо приложить:

  • копии заявлений заинтересованных лиц - созаемщики, поручители и т.д.;
  • при подаче иска представителем - нотариально заверенная доверенность;
  • доказательства нарушений прав заемщика, на которые он ссылается в своем иске.

Если одно или нескольких из данных сведений отсутствует, то исковые требования не подлежат рассмотрению.

Юридические услуги по спорам с кредитными организациями

Причин для судебного спора с кредитной организацией может быть множество. Главным фактором для успешного завершения дела в пользу заемщика является знание законов и правильная формулировка информации в суде.

Помощь в данном вопросе могут оказать компетентные юристы нашей компании, предоставив следующие услуги:

  • устную консультацию по телефону или через онлайн-чат на сайте;
  • изучение кредитного договора и определение нарушений;
  • подача и оформление искового заявления в суд;
  • представление интересов истца в судебном процессе.

Законодательство разрешает банкам предлагать заемщикам свои условия кредитных обязательств, но при подписании соглашения следует учитывать некоторые моменты, которые зачастую составляются некорректно:

  • реальная процентная ставка в соответствии с графиком погашений;
  • полная стоимость кредита, включая комиссии и дополнительные платежи;
  • перечень прав и обязанностей сторон;
  • график платежей, который не может меняться в большую сторону по итоговой сумме.
Особое внимание следует обратить на штрафные санкции при различного рода нарушениях. Юристы рекомендуют хранить платежные документы не менее 3-х лет после закрытия кредита.

Некоторые направления нашей деятельности помогут разрешить спорные вопросы с банком:

  • экспертиза договорных обязательств;
  • обжалование повышенной ставки;
  • взыскание депозитов по банковским счетам;
  • возврат средств с депозита при введенном моратории;
  • помощь в ипотечном кредитовании и признание договоров недействительными (при нарушении закона);
  • возврат комиссии за следующие услуги:
    • открытие ссудного счета;
    • открытие счета для обслуживания кредита;
    • заявку на кредит;
    • оформление/обслуживание кредита;
    • выдачу наличных средств по кредитному договору;
    • перевод средств продавцу по автокредиту;
    • извещение посредством почтовой рассылки сообщений;
    • обслуживание лимита овердрафта;
    • досрочное погашение и т.д.
  • реструктуризация долга по договору;
  • расторжение договорных обязательств;
  • помощь по вопросам обслуживания кредитных карт;
  • досудебное и судебное урегулирование споров;
  • обжалование решения суда в кассационном, надзорном и апелляционном порядке.

Обращение за правовым сопровождением к юристу позволит решить самые запутанные ситуации, вернуть сбережения и отстоять свои права с минимальными временными потерями.

Бесплатная консультация адвоката

Оставьте заявку, и один из наших адвокатов перезвонит вам, чтобы оказать консультацию

Заявка успешно отправлена

Спасибо за заявку. Юрист свяжется с вами в ближайшее время

11
лет практики
91%
выигранных дел
24
опытных юристов

Почему нас выбирают

Гарантируем приватность

Экономия времени

Сильный коллектив юристов

Честная оценка шансов на победу

Бесплатная консультация адвоката

Оставьте заявку, и один из наших адвокатов перезвонит вам, чтобы оказать консультацию

Заявка успешно отправлена

Спасибо за заявку. Юрист свяжется с вами в ближайшее время